Quelles sont les fraudes bancaires les plus fréquentes ?

• phishing ou hameçonnage : consiste à envoyer un e-mail ou un SMS pour se faire passer pour un organisme officiel, une banque ou une société et à réclamer les données bancaires confidentielles du destinataire.
  
• hacking ou piratage : technique qui repose sur le vol des numéros de cartes bancaires grâce au piratage des terminaux de paiement ou des sites d’e-commerce sauvegardant les données sensibles de leur client.
• installation d’un logiciel malware (malveillant) : suite au téléchargement intentionnel ou pas du programme, des opérations vont s’effectuer automatiquement sur le téléphone portable, la tablette ou l’ordinateur. Celles-ci peuvent par exemple déclencher des commandes ou des souscriptions à des services à l’insu de l’utilisateur.
  

 

Quelles sont les bonnes habitudes à adopter pour éviter les fraudes à la carte ?

Pour vous prémunir de toutes les arnaques à la carte bancaire, voici les précautions que vous devez prendre :

• Lorsque vous retirez de l’argent au distributeur automatique (DAB), saisissez votre code de façon discrète afin que personne ne puisse le deviner.
• Gardez toujours votre carte dans un endroit sûre et à l’abri des regards.
• Réalisez vos achats en ligne uniquement sur des sites de confiance que vous connaissez et dont l’URL doit débuter par HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure). Cela signifie que les données échangées sont sécurisées.
• N’inscrivez jamais votre code confidentiel sur votre carte bancaire ou ailleurs, vous devez le mémoriser.
• Dans la mesure du possible, optez pour les modes de paiement en ligne sécurisés comme Paypal, Google Pay ou Apple Pay.
• Si vous devez ouvrir un compte bancaire, préférez une banque qui propose un service d’e-carte bleue ou de carte virtuelle comme la Société Générale, la Caisse d’Épargne, la Banque Postale, la Banque Populaire, LCL, Fortuneo ou Revolut. Vous pourrez ainsi émettre, en vous connectant sur votre espace, une carte à usage unique dont les numéros ne pourront pas être réutilisés par un fraudeur.
• Au moment où vous saisissez les données de votre carte bancaire sur un site marchand, ne cochez pas la case permettant de sauvegarder celles-ci sur le site pour ne pas à avoir à l’indiquer à nouveau lors des prochains achats.
• Consultez très régulièrement vos relevés de compte bancaire afin de détecter rapidement d’éventuels mouvements frauduleux.
• Ne communiquez jamais les données de votre carte ainsi que le code confidentiel en réponse à un e-mail que vous avez reçu. Personne ne doit vous les demander, même pas votre banque.
• Protégez votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone avec un logiciel antivirus à jour.

 

Comment contester une opération frauduleuse sur un compte La Banque Postale ?

Dès lors que vous constatez des débits réalisés avec votre carte bancaire dont vous n’êtes pas l’auteur, vous devez faire opposition sur cette dernière. Pour cela, il convient d’appeler le 09 69 39 99 98 (service gratuit + prix d’appel).

Vous adresserez ensuite une réclamation à votre conseiller afin que votre compte soit recrédité des sommes prélevées indûment. Cette requête peut être formulée dans un courrier ou via la messagerie sécurisée accessible depuis le portail de la banque en vous connectant à votre compte.

Puis, si la banque refuse de vous rembourser, vous pouvez déposer un recours en adressant un courrier à : La Banque Postale – Service Recours – TSA 10400 – 69945 Lyon Cedex 20.

Enfin, en cas de nouvel échec, il vous reste la possibilité de saisir le médiateur à : Monsieur le Médiateur de La Banque Postale – 115, rue de Sèvres – Case postale G 009 – 75275 Paris Cedex 06.

 

Modèle de lettre de contestation de retraits frauduleux sur votre compte La Banque Postale :

Madame/Monsieur …(nom de votre conseiller)…,

Titulaire du compte n° …(spécifiez)…, j’ai eu la mauvaise surprise de constater à la réception de mon dernier relevé bancaire plusieurs débits d’un montant de …(précisez)… euros au profit de …(indiquez le nom du bénéficiaire)… effectués le …(mentionnez les dates)….

N’étant pas l’auteur de ces paiements par carte bancaire, je conteste formellement ces opérations frauduleuses.

Par conséquent, je vous prierai de bien vouloir faire cesser à l’avenir ces débits réalisés à mon insu et conformément aux articles L.133-17 et suivants du Code monétaire et financier, de recréditer mon compte dans les meilleurs délais des montants indus. Ces derniers s’élèvent au total à …(précisez)… euros.

En vous remerciant par avance pour la considération que vous apporterez à ma requête, je vous prie de recevoir, Madame/Monsieur …(nom de votre conseiller)…, mes respectueuses salutations.

 

Comment utiliser notre modèle de lettre ?

L’obtention de celle-ci au format de Microsoft Word (.docx) se fait en cliquant ici ou directement sur l’image ci-dessous. Ensuite, vous aurez la possibilité de l’ouvrir simplement ou de la télécharger et de la sauvegarder sur votre ordinateur, tablette ou Smartphone. Libre à vous après d’effectuer quelques modifications de mise en forme ou de phrases afin que ce courrier colle parfaitement aux circonstances et à votre situation personnelle.

 

 

Puis, si vous souhaitez l’ouvrir dans un autre format. Il peut s’agir notamment d’Adobe Acrobat Reader dont le fichier porte l’extension « .pdf », vous formulerez une demande dans la rubrique « Commentaire ». Elle est située tout en bas de chaque page. Il est nécessaire que vous indiquiez un e-mail valide dans le champ réservé à cet effet. En revanche, vous n’avez pas besoin de vous inscrire et de vous connecter.

Cette rubrique « Commentaire » peut également être utile si vous avez des questions à poser sur le sujet ou si vous souhaitez compléter certaines informations. Aussi, n’hésitez pas à vous manifester. Nous tenterons de vous répondre rapidement.

Enfin, afin de nous donner un petit coup de pouce, nous vous invitons à partager nos publications et en faire profiter le plus grand nombre grâce à Facebook et X.

 

Que représentent les frais bancaires ?

Les frais bancaires désignent l’ensemble des produits financiers, services de gestion du compte, incidents de paiement et défauts de fonctionnement facturés à un client d’une banque ou d’un établissement de crédit. La législation impose à ces derniers une obligation d’information et un encadrement des frais.

En effet, citons notamment l’article 52 de la loi n° 2013-672 du 26 juillet 2013 de séparation et de régulation des activités bancaires plafonnant le montant des agios facturés lors d’un dépassement du découvert autorisé.

Autre exemple, l’article D131-25 du Code monétaire et financier fixant le montant maximum des frais bancaires liés au rejet d’un chèque pour une provision insuffisante qui stipule : « Les frais bancaires perçus par le tiré à l’occasion du rejet d’un chèque ne peuvent excéder un montant de 30 euros pour les chèques d’un montant inférieur ou égal à 50 euros et un montant de 50 euros pour les chèques d’un montant supérieur à 50 euros ».

Enfin, l’article D133-6 du Code monétaire et financier limite à 20 euros, les frais perçus pour tous les autres types d’incidents de paiement.

 

Quels sont les services bancaires ne devant pas être facturés ?

L’article D312-5 du Code monétaire et financier liste les services bancaires de base qui légalement devraient être gratuits :

• L’ouverture et la clôture d’un compte bancaire
  
• Le changement de l’adresse du titulaire du compte une fois par an
• Les paiements par TIP (titre interbancaire de paiement) SEPA ou par prélèvements SEPA, que ce soit en ligne ou au guichet de la banque
• L’émission mensuelle d’un relevé de compte
  
• L’encaissement des chèques
• L’encaissement des virements bancaires
• La domiciliation de virements bancaires
• Le retrait ou le dépôt d’espèces aussi bien au guichet de l’agence qu’au distributeur automatique de billets (DAB)
  
• La remise d’un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Le changement de domiciliation du compte bancaire
• La consultation en ligne de l’historique des opérations réalisées sur le compte

 

Comment obtenir le remboursement des frais bancaires ?

Il convient tout d’abord de contacter votre chargé de clientèle afin de recueillir des explications, trouver un arrangement amiable ou demander un remboursement intégral du prélèvement indu.

Puis, si cette démarche n’a pas abouti comme vous l’espériez, vous pourrez envoyer à votre chargé de clientèle ou au directeur de la banque, un courrier de réclamation en recommandé avec accusé de réception.

Dans l’hypothèse où ce courrier n’a été suivi d’aucun effet, vous aurez la possibilité de vous tourner vers une association de consommateurs. Il en existe de nombreuses qui sont spécialisées dans les contentieux bancaires. Citons par exemple : France Conso Banque, l’association française des usagers des banques (AFUB), l’association d’aide contre les abus bancaires (AACAB), la fédération nationale des associations contre les abus bancaires (FNACAB) ou l’association contre les abus des banques européennes (ACABE).

Ensuite, si cette démarche a été vaine, vous saisirez le médiateur bancaire.

Enfin, le dernier recours possible consiste à saisir le tribunal d’instance (TI) ou le tribunal de grande instance (TGI) pour les litiges de 10 000 € ou plus. Mais cette démarche peut s’avérer longue et couteuse.

 

Modèle de lettre pour contester à votre banque des frais prélevés sur votre compte :

Madame/Monsieur …(nom de votre chargé de clientèle)…,

Je m’étonne de constater à la lecture de mon dernier relevé bancaire qu’en date du …(complétez)…, vous avez débité sur mon compte courant n° …(précisez)… des frais pour la somme de …(spécifiez)… €.

Or, la convention de compte que j’ai signée le …(date)… précise que les frais bancaires applicables pour ce type de prestation correspondent à un montant de …(précisez)… €.

N’ayant jamais été averti de cette nouvelle tarification, je conteste formellement cette facturation que je considère comme abusive.

Aussi, en tant que client fidèle de votre banque depuis …(spécifiez)… ans qui n’a jamais provoqué d’incident de paiement, je vous demande de bien vouloir faire un geste commercial/accepter la rétrocession des frais indûment prélevés.

En comptant sur votre bienveillance ainsi que votre diligence, je vous prie de croire, Madame/Monsieur …(nom de votre chargé de clientèle)…, en l’assurance de ma considération distinguée.

 

Comment utiliser notre modèle de lettre ?

L’obtention de celle-ci au format de Microsoft Word (.docx) se fait en cliquant ici ou directement sur l’image ci-dessous. Ensuite, vous aurez la possibilité de l’ouvrir simplement ou de la télécharger et de la sauvegarder sur votre ordinateur, tablette ou Smartphone. Libre à vous après d’effectuer quelques modifications de mise en forme ou de phrases afin que ce courrier colle parfaitement aux circonstances et à votre situation personnelle.

 

 

Puis, si vous souhaitez l’ouvrir dans un autre format. Il peut s’agir notamment d’Adobe Acrobat Reader dont le fichier porte l’extension « .pdf », vous formulerez une demande dans la rubrique « Commentaire ». Elle est située tout en bas de chaque page. Il est nécessaire que vous indiquiez un e-mail valide dans le champ réservé à cet effet. En revanche, vous n’avez pas besoin de vous inscrire et de vous connecter.

Cette rubrique « Commentaire » peut également être utile si vous avez des questions à poser sur le sujet ou si vous souhaitez compléter certaines informations. Aussi, n’hésitez pas à vous manifester. Nous tenterons de vous répondre rapidement.

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