Contacter sa banque pour lui demander de faire opposition sur un chèque permet d’éviter que votre compte bancaire soit débité si un tiers l’utilise de manière frauduleuse. Cette démarche doit donc être faite le plus rapidement possible, avant que le chèque soit présenté au paiement. Si vous avez encore le numéro du chèque ou le talon du chéquier, gardez-les avec vous, cela peut faciliter les démarches auprès de la banque. Selon les établissements, une confirmation écrite de l’opposition peut aussi être demandée.
Bien entendu, les conséquences sont souvent plus importantes lorsque le chèque perdu ou volé est vierge, puisque la personne qui le détient peut inscrire le montant qu’elle souhaite ainsi que le nom du bénéficiaire. Même si la banque effectue certains contrôles, cela ne permet pas toujours d’empêcher une tentative d’encaissement.
Par ailleurs, il est important de souligner que faire opposition de manière abusive, c’est-à-dire sur un chèque que vous avez émis simplement pour empêcher un paiement, est interdit par la loi. L’opposition est uniquement possible dans des cas bien précis, comme la perte, le vol, une utilisation frauduleuse du chèque, ou encore, une procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire du bénéficiaire. En dehors de ces situations, vous vous exposez à des sanctions. En effet, selon l’article L163-2 du Code monétaire et financier, un tel acte peut être puni de 5 ans d’emprisonnement et de 375 000 euros d’amende.
Que faire en cas de perte ou de vol d’un carnet de chèques ?
La première chose à faire est de contacter immédiatement votre banque. L’idéal est d’utiliser le numéro d’urgence mis à disposition par votre établissement bancaire. Si vous ne l’avez pas sous la main, il existe un service national dédié qui permet notamment d’obtenir les coordonnées du service d’opposition de votre banque, accessible à tout moment, jour et nuit, même les week-ends et jours fériés. Il s’agit du Centre National d’Appel des Chèques Perdus ou Volés (CNACPV), joignable au 0 892 683 208. Une fois l’opposition enregistrée par votre banque, cela limitera les risques d’utilisation frauduleuse des chèques concernés.
Une fois cette première étape franchie, il n’est pas obligatoire de se rendre dans un commissariat de police ou une brigade de gendarmerie.. mais en cas de vol, déposer une plainte est toutefois vivement conseillé. Si vous avez simplement perdu le carnet, une déclaration de perte n’est généralement pas nécessaire auprès des forces de l’ordre. En revanche, votre banque pourra vous demander une déclaration sur l’honneur selon les situations.
Enfin, il est recommandé de confirmer rapidement votre opposition par écrit auprès de votre banque. Cette confirmation peut se faire soit par lettre recommandée avec accusé de réception, soit en vous rendant directement à l’agence pour remettre le courrier en main propre. Dans votre lettre, vous devrez mentionner clairement les numéros des chèques concernés si vous les connaissez. Conservez aussi une copie de votre courrier, cela peut toujours être utile en cas de contestation.
Une fois l’opposition enregistrée par votre banque, les chèques concernés ne pourront plus être payés. Les informations utiles peuvent également être consultées par les professionnels via le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI) afin de limiter les risques d’acceptation de chèques signalés.
Quels sont les frais facturés pour une opposition sur chèque ?
Les conditions tarifaires diffèrent selon la banque, la convention de compte ainsi que l’assurance des moyens de paiement éventuellement souscrite. Certaines banques proposent aussi la gratuité lorsque l’opposition est réalisée en ligne ou lorsqu’un contrat spécifique couvre ce type d’incident. À titre indicatif, voici les montants facturés en agence par les principales banques au 1ᵉʳ janvier 2026 :
- Société Générale : 15 euros pour un ou plusieurs chèques
- AXA Banque : 12,20 euros pour un ou plusieurs chèques
- BRED Banque Populaire : 7,04 € pour un chèque et 14,03 € pour plusieurs chèques
- Crédit Mutuel Alliance Fédérale : 6 € pour un chèque et 32 € pour plusieurs chèques
- Caisse d’Épargne Île-de-France : 13 euros pour un chèque et 22,50 euros pour plusieurs chèques
- Banque de Savoie : 18,40 euros pour un ou plusieurs chèques
- La Banque Postale : 13 euros pour un ou plusieurs chèques
- Crédit Agricole Nord de France : 20 euros pour un ou plusieurs chèques
- LCL : 24,40 euros en agence et 6,20 euros sur Internet pour un ou plusieurs chèques
- BNP Paribas : 16 euros pour un ou plusieurs chèques
- Banque Populaire Rives de Paris : 16,70 euros pour un ou plusieurs chèques
- Crédit Mutuel Île-de-France : 16 euros pour un chèque et 32 euros pour plusieurs chèques
- CIC : 16 euros pour un chèque et 32 euros pour plusieurs chèques
Ce service est gratuit dans certaines banques en ligne, notamment chez Fortuneo, Boursorama Banque, Monabanq ou encore Hello bank! selon les conditions prévues.
Modèle de lettre pour faire opposition à un carnet de chèques perdu ou volé
Madame, Monsieur,
Faisant suite à mon appel téléphonique de ce jour au numéro d’urgence …(précisez)…, je vous confirme ma volonté de faire opposition aux chèques n° …… à n° ……. contenus dans le chéquier que j’ai perdu/qui m’a été volé le …(date)….
À cet effet, vous voudrez bien trouver ci-joint le récépissé de la déclaration de perte/vol établie au poste de police/à la brigade de gendarmerie de …(commune)….
En vous remerciant par avance de prendre les dispositions nécessaires, je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, mes respectueuses salutations.
Comment utiliser notre modèle de lettre ?
L’obtention de cette lettre de demande d’augmentation du découvert autorisé au format du traitement de texte de Microsoft Word (.docx) se fait en cliquant directement sur l’image de la lettre. Ensuite, vous aurez la possibilité de l’ouvrir simplement ou de la télécharger et de la sauvegarder sur votre ordinateur, tablette ou Smartphone.
Puis, si vous souhaitez l’ouvrir dans un autre format. Il peut s’agir par exemple d’Adobe Acrobat Reader dont le fichier porte l’extension « .pdf », vous devrez formuler une demande dans la rubrique « Commentaire » sans vous inscrire et vous connecter. Vous la trouverez tout en bas de chaque page. Indiquez un e-mail valide dans le champ réservé à cet effet pour recevoir la pièce jointe avec notre message. En outre, nous vous recommandons de vérifier le dossier « Spam » de votre messagerie électronique si notre réponse tarde trop à arriver.
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