L’assurance vie est un placement financier de moyen ou long terme par lequel une personne, appelée souscripteur, verse des sommes d’argent à une compagnie d’assurance. En contrepartie, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente soit au souscripteur s’il est toujours en vie à la fin du contrat, soit à un bénéficiaire désigné si le souscripteur décède avant son terme. C’est donc à la fois un produit d’épargne et un outil de transmission de patrimoine. Elle permet de se constituer un capital à son rythme, grâce à des versements libres ou programmés.
Le fonctionnement de l’assurance vie repose sur deux types de supports d’investissement. Le premier est le fonds en euros. Il offre une sécurité du capital avec un rendement garanti. Le second type concerne les unités de compte. Elles sont plus risquées, mais potentiellement plus rémunératrices. Le souscripteur peut répartir son épargne entre ces deux supports en fonction de son profil, du contexte économique et de ses objectifs. De plus, il peut réaliser des rachats partiels ou totaux, à tout moment, bien que la fiscalité soit plus avantageuse au-delà de huit années de détention du contrat.
Les avantages de l’assurance vie sont multiples. Elle offre une fiscalité allégée sur les gains après huit ans, une grande souplesse de gestion ainsi qu’une transmission de capital facilitée. Par conséquent, en cas de décès, le capital est transmis au bénéficiaire qui peut profiter d’un cadre fiscal favorable avec des abattements spécifiques. De plus, le souscripteur conserve la liberté de changer les bénéficiaires à tout moment. Ce produit s’adapte donc à des projets variés : retraite, épargne ou protection des proches.
Comment retirer de l’argent sur le compte ?
Les détenteurs d’assurance vie sont libres d’effectuer des retraits quand ils le souhaitent. Néanmoins, certains contrats peuvent imposer un solde minimum à laisser sur le compte ainsi qu’un montant minimal de retrait.
En outre, précisons qu’il existe divers types de retrait :
- Le retrait total ou rachat total : il entraîne inévitablement la clôture du compte et la résiliation du contrat d’assurance vie.
- Le retrait partiel ou rachat partiel : il permet de retirer une somme tout en continuant à profiter des avantages que confère le contrat d’assurance vie.
- Le retrait programmé : il consiste à retirer, au rythme choisi, une partie du capital épargné. La somme est transférée automatiquement sur le compte courant.
- La transformation en rente : elle a la même finalité que le retrait programmé. Celle de dégager régulièrement une certaine somme. Mais il y a une différence majeure avec ce dernier puisque l’intégralité des fonds placés sur le compte devient la propriété de l’assureur.
- L’avance : elle offre la possibilité au détenteur du contrat qui a un besoin urgent de trésorerie, de bénéficier d’un prêt octroyé par l’assureur sans pour autant entamer le capital épargné. Bien souvent, le montant alloué ne dépasse pas 60 % du montant de l’épargne.
Pour réaliser un retrait, le titulaire du contrat d’assurance vie doit présenter une demande écrite. Celle-ci peut être transmise par courrier postal adressé en courrier recommandé avec accusé de réception, par e-mail ou par l’intermédiaire de la messagerie sécurisée accessible en se connectant sur l’espace client du site de l’assureur.
Il convient également de fournir un RIB pour virer l’argent sur le compte, une photocopie de la carte d’identité et, dans certains cas, un relevé de situation ainsi que la photocopie du contrat d’assurance vie.
Que faire pour clôturer une assurance vie souscrite au Crédit Mutuel ?
Clôturer ou résilier une assurance vie revient à demander son rachat total. Pour cela, il convient de rencontrer son gestionnaire. Mais, vous pouvez tout aussi bien effectuer la demande en ligne en vous connectant sur votre espace personnel.
Autre possibilité, envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Il faudra annexer à celle-ci, la photocopie recto/verso de votre carte d’identité, du contrat et du dernier relevé ainsi qu’un RIB pour transférer le capital sur votre compte bancaire.
En outre, nous vous conseillons de conserver une copie de l’ensemble des documents transmis ainsi que l’accusé de réception, en cas de litige. Le délai de traitement peut varier, mais il est généralement rapide. Comptez quelques jours ouvrés.
Modèle de lettre pour résilier une assurance vie du Crédit Mutuel
Madame/Monsieur,
Par la présente, je vous notifie ma décision de procéder au rachat total de mon contrat d’assurance vie n° …(précisez)…, souscrit auprès du Crédit Mutuel de …(commune)… en date du …(spécifiez)….
Aussi, je vous remercie de bien vouloir virer sur mon compte courant n° …(complétez)… la totalité de la somme correspondante à la valeur de rachat de mon contrat dans un délai de 2 mois maximum (article L132-21 du Code des assurances).
À cet effet, vous trouverez annexés à ce courrier, un RIB, une copie de ma carte d’identité, du contrat d’assurance vie ainsi que du dernier relevé.
Par ailleurs, je vous précise que je choisis l’option fiscale suivante : imposition au barème progressif de l’impôt (IR)/prélèvement forfaitaire unique (PFU)/prélèvement forfaitaire libératoire de l’impôt (PFL).
Dans l’attente de votre retour, je vous prie d’agréer, Madame/Monsieur, l’expression de mes sentiments respectueux.
Comment utiliser notre modèle de lettre ?
L’obtention de ce modèle de lettre pour demander la clôture d’un CEL de la Banque Populaire au format du traitement de texte de Microsoft Word (.docx) se fait en cliquant directement sur l’image. Ensuite, vous aurez la possibilité de l’ouvrir simplement ou de la télécharger et de la sauvegarder sur votre ordinateur, tablette ou Smartphone.
Puis, si vous souhaitez l’ouvrir dans un autre format. Il peut s’agir par exemple d’Adobe Acrobat Reader dont le fichier porte l’extension « .pdf », vous devrez formuler une demande dans la rubrique « Commentaire » sans vous inscrire et vous connecter. Vous la trouverez tout en bas de chaque page. Indiquez un e-mail valide dans le champ réservé à cet effet pour recevoir la pièce jointe avec notre message. En outre, nous vous recommandons de vérifier le dossier « Spam » de votre messagerie électronique si notre réponse tarde trop à arriver.
Cette rubrique « Commentaire » peut également être utile si vous avez des questions à poser sur le sujet ou si vous souhaitez apporter des précisions ou compléter certaines informations. N’hésitez donc pas à vous manifester. Nous tenterons de vous répondre rapidement. Vous pouvez aussi nous contacter directement.