Définition et fonctionnement de l’assurance vie
L’assurance vie est un placement financier de long terme qui engendre des rendements souvent plus importants que les autres produits d’épargne grâce à un cadre fiscal avantageux.
Par ailleurs, elle offre au souscripteur le choix d’investir dans des unités de compte placées en bourse ou en fonds euros avec un capital garanti. Des retraits partiels programmés ou réalisés à tout moment peuvent être effectués. Ceux-ci seront soumis à l’impôt.
Au terme du contrat, l’assureur reverse au souscripteur les sommes investies augmentées des éventuels gains réalisés. En outre, si ce dernier décède, le capital est transféré au bénéficiaire mentionné dans le contrat.
L’assurance vie est particulièrement intéressante pour transmettre un patrimoine aux enfants, au conjoint survivant, aux frères ou sœurs ainsi qu’au partenaire pacsé. En effet, ceux-ci bénéficient, selon les cas, d’un abattement fiscal ou d’une exonération totale des droits de succession.
Comment retirer de l’argent sur le compte ?
Les détenteurs d’assurance vie sont libres d’effectuer des retraits quand ils le souhaitent. Néanmoins, certains contrats peuvent imposer un solde minimum à laisser sur le compte ainsi qu’un montant minimal de retrait.
En outre, précisons qu’il existe divers types de retrait :
- Le retrait total ou rachat total : il entraîne inévitablement la clôture du compte et la résiliation du contrat d’assurance vie.
- Le retrait partiel ou rachat partiel : il permet de retirer une somme tout en continuant à profiter des avantages que confère le contrat d’assurance vie.
- Le retrait programmé : il consiste à retirer, au rythme choisi, une partie du capital épargné. La somme est transférée automatiquement sur le compte courant.
- La transformation en rente : elle a la même finalité que le retrait programmé. Celle de dégager régulièrement une certaine somme. Mais il y a une différence majeure avec ce dernier puisque l’intégralité des fonds placés sur le compte devient la propriété de l’assureur.
- L’avance : elle offre la possibilité au détenteur du contrat qui a un besoin urgent de trésorerie, de bénéficier d’un prêt octroyé par l’assureur sans pour autant entamer le capital épargné. Bien souvent, le montant alloué ne dépasse pas 60 % du montant de l’épargne.
Pour réaliser un retrait, le titulaire du contrat d’assurance vie doit présenter une demande écrite. Celle-ci peut être transmise par courrier postal adressé en courrier recommandé avec accusé de réception, par e-mail ou par l’intermédiaire de la messagerie sécurisée accessible en se connectant sur l’espace client du site de l’assureur.
Il convient également de fournir un RIB pour virer l’argent sur le compte, une photocopie de la carte d’identité et, dans certains cas, un relevé de situation ainsi que la photocopie du contrat d’assurance vie.
Que faire pour clôturer une assurance vie souscrite au Crédit Mutuel ?
Clôturer ou résilier une assurance vie revient à demander son rachat total. Pour cela, il convient de rencontrer son gestionnaire. Mais, vous pouvez tout aussi bien effectuer la demande en ligne en vous connectant sur votre espace personnel.
Autre possibilité, envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Il faudra annexer à celle-ci, la photocopie recto/verso de votre carte d’identité, du contrat et du dernier relevé ainsi qu’un RIB pour transférer le capital sur votre compte bancaire.
Modèle de lettre pour résilier une assurance vie du Crédit Mutuel
Madame/Monsieur,
Par la présente, je vous notifie ma décision de procéder au rachat total de mon contrat d’assurance vie n° …(précisez)…, souscrit auprès du Crédit Mutuel de …(commune)… en date du …(spécifiez)….
Aussi, je vous remercie de bien vouloir virer sur mon compte courant n° …(complétez)… la totalité de la somme correspondante à la valeur de rachat de mon contrat dans un délai de 2 mois maximum (article L132-21 du Code des assurances).
À cet effet, vous trouverez annexés à ce courrier, un RIB, une copie de ma carte d’identité, du contrat d’assurance vie ainsi que du dernier relevé.
Par ailleurs, je vous précise que je choisis l’option fiscale suivante : imposition au barème progressif de l’impôt (IR)/prélèvement forfaitaire unique (PFU)/prélèvement forfaitaire libératoire de l’impôt (PFL).
Dans l’attente de votre retour, je vous prie d’agréer, Madame/Monsieur, l’expression de mes sentiments respectueux.
Comment utiliser notre modèle de lettre ?
L’obtention de celle-ci au format de Microsoft Word (.docx) se fait en cliquant ici ou directement sur l’image ci-dessous. Ensuite, vous aurez la possibilité de l’ouvrir simplement ou de la télécharger et de la sauvegarder sur votre ordinateur, tablette ou Smartphone. Libre à vous après d’effectuer quelques modifications de mise en forme ou de phrases afin que ce courrier colle parfaitement aux circonstances et à votre situation personnelle.
Puis, si vous souhaitez l’ouvrir dans un autre format, vous devrez formuler une demande via la rubrique « Commentaire ». Elle est située tout en bas de chaque page. En outre, il est important d’indiquer un e-mail valide dans le champ réservé à cet effet afin de la recevoir jointe à notre message. De plus, nous vous recommandons de vérifier le dossier « Spam » de votre messagerie électronique si notre réponse tarde à arriver.
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